Notre avis sur Boursorama Banque

3 offres possibles : le compte avec carte Visa Classic, Visa Premier, ou Visa Classic à utilisation systématique dans le cadre de l’offre Welcome.

Notons que contrairement à sa rivale ING Direct, il n’y a pas de versement obligatoire mensuel. Vous justifiez de vos revenus mensuels, mais pas besoin de verser chaque mois une somme d’argent, ce qui rend les conditions d’entrée de Boursorama Banque plutôt favorables.

Au niveau des sommes exigées pour devenir client de la banque en ligne, elles sont dans la moyenne basse, avec 1000€ mensuels pour avoir une carte bancaire de base (Visa Classic). A titre de comparaison, les conditions d’entrée d’Hello Bank sont de 1000€, celles de Fortuneo de 1200€ et ING Direct quant à elle conditionne son entrée par un versement mensuel de 1200€ par mois mais sans aucune condition de revenu.

Pour information, la Visa Premier est à 1800€ de conditions de revenus, montant identique pour la même carte chez Hello Bank.

D’autre part, Boursorama Banque a aussi décidé depuis peu de proposer une offre sans aucune condition de revenus, l’offre Welcome. Aussi, pas de minimum de revenus à avoir ni de versement mensuel pour avoir votre carte bancaire Visa Classic, mais une seule obligation : réaliser au moins une opération par mois. Si cette règle n’est pas atteinte, des frais de 5€ par mois vous seront prélevés pour non utilisation de la carte bancaire.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant les conditions d’entrées :

Sachez que pour l’ouverture d’un compte Boursorama Banque, vous devrez procéder à 4 étapes :

1. Remplir le formulaire
2. Le signer numériquement par sms
3. Transmettre les pièces justificatives
4. Activer le compte en faisant un premier versement de 300€

Pour ce qui est des pièces justificatives, voici ce que la banque en ligne exige :

• Un justificatif d’identité (carte d’identité / passeport / carte de séjour)
• Un justificatif de domicile (facture téléphone / électricité / abonnement internet / gaz / eau / avis d’imposition / taxe d’habitation / taxe foncière / prime assurance habitation). Le justificatif choisi doit dater de moins de 6 mois et doit être à votre nom et prénom.
• Un justificatif de revenu :
  • deux derniers bulletins de salaire si vous êtes salarié
  • dernier avis d’imposition si vous n’êtes pas salarié
•  Le RIB de votre banque actuelle
• Votre signature sur une feuille blanche

Pour ce qui est de l’ouverture de compte, le process est simple et ne prend pas plus de 5 minutes, que vous optiez pour un compte classique ou le compte Welcome. La banque a mis en place le système de signature électronique par sms, avec des conditions administratives tout ce qu’il y a de plus classique.

On note aussi que Boursorama Banque s’est dotée d’un service de transfert de compte, si jamais vous désirez transférer la totalité ou une partie de vos opérations récurrentes. Le principe est simple : la banque en ligne s’occupe d’organiser votre « migration » en contactant votre banque, en clôturant le compte et aussi en contactant tous les organismes chez qui vous avez des opérations récurrentes pour leur donner votre nouveau RIB. Vous pouvez même suivre le processus en temps réel. Très pratique.

Enfin, le versement minimum pour l’ouverture d’un compte Boursorama Banque est au niveau de ce que propose la plupart des banques en ligne puisqu’il est fixé à 300€. Pour le compte Welcome, il n’y a en revanche pas de versement minimum à effectuer.

Pour en savoir plus sur l’ouverture de compte Boursorama Banque, consultez notre dossier.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant l’ouverture de compte :

Concernant l’offre de carte bancaire Boursorama Banque, vous aurez donc le choix entre les deux grandes offres que sont l’offre classique et l’offre Welcome. Commençons par l’offre classique de Boursorama Banque avant d’analyser plus en détail l’offre Welcome.

1. L’offre standard (Visa Classic ou Premier)

Pour l’offre standard, deux cartes bancaires vous seront proposées :

• la carte Visa Classic
• la carte Visa Premier

Boursorama Banque annonce qu’il s’agit de cartes bancaires gratuites à vie. Dans l’absolu, cela est vrai, mais cependant, en regardant de plus près les conditions de cette offre, on se rend compte que si vous n’utilisez pas votre carte bancaire pendant 6 mois, celle-ci sera désactivée.

Une chose à savoir donc si vous ne comptez pas faire de Boursorama Banque votre banque principale ou si vous comptez ne pas l’utiliser pendant plusieurs mois…

Donc concernant l’appellation de carte bancaire gratuite à vie, elle est vraie, mais elle est tout de même conditionnée par une obligation d’activité sur la carte…

Au-delà de cet aspect, les deux cartes proposées Visa Classic et Premier sont tout ce qu’il y a de plus standard, sachant que Boursorama Banque a choisi de ne pas proposer d’offres de carte bancaire haut de gamme, mais uniquement ces deux cartes, que vous pourrez d’ailleurs choisir en version débit immédiat ou différé.

2. L’offre Welcome

Pour l’offre Welcome, l’offre sans conditions de revenus, comme nous vous l’avons indiqué la carte bancaire est aussi gratuite mais ici il est bien explicité qu’il vous faudra au moins réaliser une opération par mois pour maintenir cette gratuité.

Auquel cas, des frais de non utilisation de carte d’un montant de 5€ par mois d’inutilisation vous seront imputés. Notons que la carte proposée est une carte à autorisation systématique, ce qui signifie concrètement qu’à chaque fois que vous ferez une opération, votre solde sera interrogé.

Pas de possibilité donc de dépenser plus que ce que vous possédez. Logiquement, le montant du découvert autorisé est très faible, avec uniquement 100€ accompagnés de plafonds de dépenses réduits :

• 200€ de retraits par jour maximum sous 7 jours glissants
• 600€ de paiements sur 30 jours glissants

C’est donc une offre qui peut convenir aux personnes qui désirent une carte bancaire avec une utilisation limitée, simple dans son fonctionnement, mais qui n’est pas similaire dans ses possibilités à une offre standard.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant ses cartes bancaires :

Alors, pour ce qui est de l’offre de bienvenue Boursorama Banque, celle-ci reste tout à fait classique dans le sens où elle s’inscrit dans ce qui se pratique chez ses concurrentes.

Vous aurez ainsi la joie de recevoir 80€ suite à l’ouverture de votre compte courant, mais uniquement pour l’offre classique et non pour l’offre Welcome qui elle vous permettra seulement d’avoir une offre à 50€.

Notons qu’il sera impératif de donner le code promotionnel correspondant à cette opération promotionnelle : BRS80. Si vous ne le faites pas, vous n’aurez pas la possibilité de profiter des 80 euros de bienvenue.

Fortuneo est aussi adepte de ce type de code opération. Nous trouvons ce système un peu cocasse et désavantageux pour le futur client, car il suffit qu’il oublie de rentrer le code et il ne pourra pas bénéficier de l’offre. Nous ne savons pas quel degré de latitude la banque Boursorama offre à ce sujet, mais espérons qu’ils soient cléments !

On notera le fait que Boursorama Banque est la banque qui délivre le plus rapidement l’offre de bienvenue, 48h maximum !

Plus de détails sur l’offre en allant sur le site de Boursorama Banque.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant son offre de bienvenue :

La tarification attractive est l’argument commercial principal de la banque en ligne. Boursorama Banque se désigne comme étant la banque la moins chère depuis 10 ans. Il faut dire que dans un contexte de quasi racket des frais bancaires de la part des banques, ce positionnement est évidemment porteur, comme en témoigne le nombre grandissant de clients de la banque en ligne, d’autant que le prix reste évidemment un levier de décision central pour les clients.

Concrètement, Boursorama Banque s’inscrit dans une offre tarifaire attractive, comme nous avons pu le voir par exemple avec la carte bancaire gratuite. Concernant les opérations courantes, qu’il s’agisse de retraits, de virements ou de paiements, il y a une gratuité intégrale, ainsi qu’une absence de frais de tenue de compte et une offre d’assurance moyens de paiements basique sans frais.

Il existe aussi des opérations périphériques qui sont belles et bien payantes, même si leur coût est évidemment dérisoire en comparaison d’une banque classique. La politique tarifaire de Boursorama Banque est donc la plus performante sur le marché, même s’il n’y a pas un écart fulgurant entre ses tarifs et de ceux de ses concurrentes, vous pourrez le constater en consultant par exemple notre comparatif des frais bancaires.

Comptez par exemple 10 euros pour un changement de carte bancaire avant expiration, 7€ pour un changement de code de carte bancaire, même chose si vous faites faire des opérations en contactant un service client comme par exemple une commande de chéquier etc.

Vous l’aurez compris, tout n’est évidemment pas gratuit chez Boursorama Banque, mais en réalité, la banque est passée maitresse dans l’art et la manière de faire en sorte d’être quasiment la moins chère dans toutes les lignes de frais les plus courantes, et particulièrement celles qui apparaissent dans les comparatifs de banques en ligne !

Par exemple, les retraits et paiements dans des distributeurs hors zone euros seront facturés 1,95% du montant alors que les autres banques en ligne factureront entre 1,98% et 2% la même opération. La différence n’est pas énorme, mais là encore Boursorama Banque est la banque la moins chère sur cet aspect. Il faut toutefois noter que cette tarification avantageuse a un coût, celui de ne pas disposer d’agences bancaires pour par exemple faire des dépôts d’espèce ou de chèque.

Enfin, si l’aspect financier est le critère numéro un dans le cadre du choix de votre future banque, Boursorama Banque ne pourra que vous satisfaire en ce sens. Notons enfin que les tarifs de l’offre Welcome sont identiques à ceux proposés par l’offre classique.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Boursorama Banque concernant les tarifs des opérations liées au compte courant.

En ce moment, le crédit en ligne immobilier Boursorama vous offrira un taux de crédit de 1,75% avec un TAEG Fixe et l’assurance incluse (taux fixe sur 15 ans). Avec un système de simulation disponible sur son site, vous aurez droit à une réponse rapide mais aussi à une souscription totalement en ligne. Par ailleurs, vous n’aurez pas à changer de banque, la banque en ligne Boursorama est assez souple à ce sujet.

On note aussi une absence de frais de dossier mais aussi absence d’indemnité si vous décidez d’effectuer un remboursement anticipé, une très bonne façon d’inciter les prospects à ouvrir un compte chez Boursorama… C’est donc une excellente offre de crédit immobilier en ligne que nous vous recommandons vivement si vous en avez le besoin. Boursorama Banque propose en effet le taux d’intérêt parmi les plus bas du marché.

La politique vis-à-vis du livret d’épargne de Boursorama est de proposer un total de 4 livrets d’épargne différents :

• Livret A
• LDD
• Le PEL / CEL
• Livret d’épargne

Notons qu’elle est une des rares à proposer le PEL/CEL : seule la banque en ligne Hello Bank propose également le PEL.

Puisque l’on parle de ce livret bien connu des français, sachez qu’il est évidemment réglementé, comme d’ailleurs les deux autres que Boursorama Banque propose : 1% de rémunération annuelle, plafonné à 62500€ et 0,5% au-delà. Pour le livret A, on est aussi dans de la réglementation d’état, avec un taux annuel de 0,75% net avec un plafond de 22950 €. Enfin, pour le livret LDD, nous sommes à 0,75% net annuel plafonné à 12.000 €.

Malgré sa position de leader sur ce marché, la banque en ligne Boursorama Banque ne propose pas de promotion spécifique concernant son livret d’épargne : vous devrez vous contenter d’une rémunération standard dans l’écosystème des banques en ligne : 0,30% quel que soit le montant versé et la durée du placement. Dommage que la banque n’ait pas promeut davantage cet aspect, notamment à travers un taux promotionnel, comme c’est le cas chez ING Direct avec ses 2% brut pendant 2 mois.

Avec un TAEG de 3,90%, le taux de crédit à la consommation de Boursorama Banque est l’un des meilleurs du marché. Le maximum qui vous sera offert pour l’offre de crédit en ligne sera de 1500€ jusqu’à 36 mois, selon les dernières conditions générales de vente de la banque. Si l’on compare cette offre à ce qui se pratique chez la concurrence, on note qu’il s’agit de l’un des crédits à la consommation les moins chers que vous pourrez trouver.

Le contrat Boursorama Vie était en 2016 l’un des meilleurs contrats assurance vie disponible sur le marché des banques en ligne : la rémunération du fond en euros Eurossima avait généré un rendement de de 2,75% en 2016. En 2017, elle a malheureusement perdu en attractivité, en se cantonnant aux taux moyen proposé par ses concurrentes, à, savoir 1,77%. Voici pour rappel le rendement des fonds d’assurance-vie proposés par les banques en ligne en 2017 :

• Boursorama Vie : 1,77%
• Bforbank Vie: 2,15%
• ING Direct Vie: 1,77%
• Monabanq Vie Premium : 1,77%
• Fortuneo Vie : 2,8%

On constate donc qu’elle est au coude à coude avec ING Direct et Monabanq.
Avec Boursorama Vie, vous aurez le choix entre une gestion libre ou pilotée et à partir de 1000€, ce qui rend le contrat assez accessible. Il y plusieurs stratégies que vous pourrez mettre en place en fonction de votre volonté et qui vous donneront un choix sur le rendement que vous désirez.

Au total, l’accès s’étend sur 200 fonds en euros avec un total de 6 trackers agrémentés et de nombreuses options disponibles, comme par exemple les arbitrages ou encore la sécurisation des plus-values que vous pourrez obtenir.

Une fois n’est pas coutume, pour ce qui est de son offre boursière, Boursorama Banque n’est pas la banque la moins chère. On pourrait dire que son offre reste assez moyenne en matière de tarification :

• des ordres de bourse à partir de 1,99 euros
• un dépôt minimum pour l’ouverture de compte de 300€

On note que les droits de garde sont cependant gratuits, comme la plupart des autres banques en ligne.

Nous vous consacrerons très bientôt un dossier l’univers du trading avec Boursorama Banque pour vous soyez davantage informé sur ces questions.

Une chose est sûre, les tarifs du compte professionnel de Boursorama Banque font partie des moins chers que vous pourrez constater sur le marché. Avec une offre de départ de 9€ TTC, vous bénéficierez d’une carte Visa Classic ou Premier avec un découvert personnalisable pouvant aller jusqu’à 4000€. Les commissions de mouvement sont gratuits, tout comme les alertes sms.

Les découverts autorisés et non autorisés sont respectivement au taux de 7 et 16%, ce qui reste assez intéressant. Par ailleurs, il faut signaler qu’il s’agit d’une des rares banques en ligne (avec HSBC et Monabanq) à s’être lancée sur le créneau des services pour professionnels.

L’offre de compte professionnel proposé par Boursorama Banque est vraiment intéressante et mérite que vous vous y attardiez si vous recherche à ouvrir un compte courant pour votre entreprise.